一、产品基本信息

1. 产品名称：人保寿险如意福两全保险（乐享版）（条款编号：人保寿险〔2025〕两全保险 061 号）
2. 合同构成：由保险条款、保险单 / 其他保险凭证、投保单、相关投保文件、声明、批注、批单及其他书面材料共同构成
3. 保险期间：可选 6 年或 8 年，自合同生效日零时起算（具体以保险单载明为准）
4. 投保范围：
   • 投保人：需具有完全民事行为能力，且对被保险人具有保险利益
   • 被保险人：投保年龄为 0 周岁（需出生满 28 日）至 75 周岁，需符合投保时保险公司规定

二、保障责任说明（两全保险核心特性：生存 + 身故 / 全残双保障）

1. 满期保险金

• 给付条件：被保险人在保险期间届满时生存。
• 给付金额：按合同载明的基本保险金额给付。
• 受益人：除另有约定外，受益人为被保险人本人。

2. 身故或全残保险金

• 给付条件：被保险人在保险期间内身故，或发生合同约定的全残（全残定义见 “9.1 全残定义”，需经保险公司认可的医院 / 鉴定机构鉴定）。
• 给付金额：按以下两者中的较大者给付：
  1. 被保险人身故 / 全残时合同的现金价值；
  2. 被保险人身故 / 全残时已交保险费（不计利息）× 对应给付比例（按被保险人 “到达年龄” 分段，“到达年龄 = 投保年龄 + 保单年度数 – 1”）。
• 给付比例表：

  被保险人身故 / 全残时的到达年龄	给付比例
  不满 18 周岁	100%
  满 18 周岁但不满 41 周岁	160%
  满 41 周岁但不满 61 周岁	140%
  满 61 周岁	120%

• 受益人：身故保险金受益人可由投保人 / 被保险人指定（需经被保险人同意）；全残保险金受益人除另有约定外，为被保险人本人。

三、关键时间规则

1. 犹豫期：自签收合同之日起 15 日。期间可申请解除合同，保险公司退还全部已交保费；合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担责任（需提交解除通知书、保险合同及有效身份证件）。
2. 宽限期：分期支付保险费时，首期保费支付后，到期未交费的，自约定支付日次日零时起 60 日为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险公司仍承担责任，但给付保险金时会扣减欠交保费；宽限期结束未交费，合同效力中止。
3. 效力中止与恢复：
   • 合同效力中止期间，保险公司不承担保险责任。
   • 可申请恢复效力（需补交保费、利息及其他欠款，双方达成协议后恢复）；中止满 2 年未达成协议，保险公司可解除合同，退还中止时的现金价值。

四、保险费支付规则

1. 支付方式：可一次性支付，或分期支付（交费期间可选 3 年、5 年）。
2. 交费方式：分期支付的交费方式为年交，或保险公司同意的其他方式（具体以保险单载明为准）。
3. 自动垫交：
   • 投保时选择 “自动垫交” 的，宽限期结束未交费，将以合同现金价值扣除欠款后的余额自动垫交到期保费及利息；余额不足垫交 1 日保费时，合同效力中止。
   • 特别提示：若使用个人养老金资金账户支付保费，因账户封闭管理要求，不支持 “自动垫交”。

五、其他权益说明

1. 现金价值：保险单具有的价值，解除合同时按精算原理计算退还。保单年度末现金价值载明于合同，年度内现金价值可咨询保险公司。
2. 减额交清（应对续期保费压力的权益）：
   • 适用场景：续期保费逾期未交，且不想终止合同。
   • 操作规则：向保险公司书面申请，审核通过后，以 “最后一期已交保费的下一个约定支付日的现金价值（扣除欠款后）” 作为一次性交清保费，重新计算 “减额交清后的基本保险金额”。
   • 权益影响：减额后无需再交保费，合同继续有效，但满期保险金、身故 / 全残保险金均按减额后的基本保险金额调整。
3. 保单贷款：
   • 申请条件：合同有效期内，经被保险人书面同意并经保险公司审核。
   • 贷款额度：最高不超过现金价值扣除欠款后余额的 80%，贷款期限不超过 6 个月。
   • 风险提示：到期未足额还款，欠款本息将作为新本金计息；欠款本息及其他欠款达到现金价值时，合同效力中止。
   • 特别提示：若使用个人养老金资金账户支付保费，不支持申请保单贷款。

六、特殊限制与责任免除

1. 未成年人身故保险金限制：为未成年人投保的，被保险人成年前，身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额（具体限额以监管要求为准）。
2. 责任免除（以下情形导致身故 / 全残，保险公司不承担责任）：
   • 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
   • 被保险人故意犯罪、抗拒刑事强制措施，或自合同成立 / 效力恢复之日起 2 年内自杀（无民事行为能力人除外）；
   • 被保险人服用、吸食或注射毒品；
   • 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车期间遭受意外伤害；
   • 战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱，核爆炸、核辐射或核污染。
   • 发生上述情形，合同终止，保险公司退还合同现金价值（投保人故意杀害 / 伤害被保险人的，向投保人之外的其他权利人退还）。