原创保险代理人展业工具箱-电脑版
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保险代理人展业工具箱・功能介绍
版本：0.1.0 版权：子佩工作室 https://zptheme.com运行环境：Windows 桌面端（绿色版 / 安装版），数据本地 SQLite 持久化，离线可用。
一、定位
面向保险代理人、保险经纪人、团队主管、保险规划师的个人展业助手。核心目标：客户维护、保单整理、快速测算、方案演示、跟进提醒、活动量管理、内容营销、数据复盘。
- 本地优先：所有客户、保单、提醒、计算记录默认保存在本地 SQLite（IndexedDB / OPFS），不上传任何服务器。
- 离线可用：绿色版双击即用，无需联网。
- 隐私安全：不收集用户数据，不主动上传；支持加密备份、电话 / 微信脱敏导出。
- 金融科技感：专业蓝青主色、金色点缀，卡片式布局，深色模式。
二、工作台（Dashboard）
打开即看全貌，所有 “今天要做的事” 聚合在一页：
- 核心指标：客户总数、本月新增、今日待跟进、逾期跟进、生日提醒、续费提醒、保单总数、保费规模、业绩趋势。
- 智能卡片（按优先级自动出现）：
- SOP 逾期跟进卡片（带 “立即跟进” 按钮）
- 流失预警（有保单但 90 天未联系）
- 🎂 今日生日（粉色调，附祝福话术建议）
- 💰 保单续期提醒（90 天内，30 天红 / 60 天橙 / 90 天灰分级）
- 本月目标进度环（剩余天数 + 建议日均保费）
- 快捷入口：新增客户、BMI 计算、单复利计算、保费试算、保额建议、保障缺口分析。
- 最近动态：最近跟进、最近计算记录、最近保单、快捷话术。
三、客户维护
- 客户列表：姓名、性别、年龄、电话、标签、等级（A/B/C/D）、下次跟进、保单数量、状态；支持搜索、筛选、排序、分页、批量操作。
- 标签组合筛选：标签云一键勾选，多标签为 “且” 关系，支持一键清除。
- 新增 / 编辑客户：基本信息、家庭情况、职业、收入、健康告知、需求分析、标签、备注。
- 客户详情：资料、保单、跟进时间线、计算记录、附件备注。
- 智能能力：
- 规则打标：根据年龄 / 职业 / 家庭 / 收入自动打 “退休 / 宝妈 / 企业主 / 高净值 / 有房贷 / 教育金需求” 等标签
- SOP 下次动作建议：根据上次跟进类型和客户等级，自动给出下一步动作和时间窗（3/7/15/30 天）
- 客户分级自动升降级：根据跟进活跃度和保单贡献
- 生日提醒 / 续费提醒 / 缴费提醒 / 失联预警
- 批量导入导出：CSV / Excel 导入客户，JSON / CSV 导出，支持电话微信脱敏。
- 回收站：删除可恢复。
四、保单管理
- 保单列表：产品名称、保额、保费、缴费年期、生效日期、受益人、状态；金额列可点击排序。
- 保单详情：保障责任、缴费记录、现金价值、分红 / 万能账户、理赔记录。
- 保单检视：家庭保单合并视图，一张表看清全家保障。
- 保单年度检视报告：一键导出 PDF，含保障责任、缺口、建议配置。
- 保单缴费日历：导出 ICS 文件，可导入 Outlook / 日历应用。
- 续费 / 缴费提醒：自动按生效日推算下一年对应日。
五、提醒中心
- 今日待办、逾期跟进、生日提醒、节日关怀、续费提醒、缴费提醒、理赔提醒。
- 支持重复提醒、提前天数、通知偏好、完成状态。
- 系统通知：桌面右下角弹窗，需在设置中开启并授权。
六、计算器中心
6.1 身高体重 BMI 计算
输入身高、体重、年龄、性别 → 输出 BMI、分类、理想体重范围、基础代谢、体脂率估算、健康建议、风险提示；支持一键复制、保存到客户档案、生成分享卡片。
6.2 单复利计算（核心）
- 输入性别、年龄、保额、保费、缴费年期、保险期间、领取年龄、利率假设、分红假设、万能结算利率、现金价值表。
- 输出：保障利益、身故金、全残金、生存金、满期金、现金价值、累计保费、回本时间、单利、复利、IRR。
- 利益演示表：年度、年龄、保费、累计保费、现金价值、身故金、生存金、IRR。
- 图表：现金价值曲线、累计保费与利益对比、多方案对比。
- 分红假设三档快捷按钮：低档 0% / 中档 2.5% / 高档 4.5%（含 “红利不保证” 提示）。
- 双方案对比 Tab，支持保存方案、导出、打印、截图。
6.3 保费与保额试算
- 寿险、重疾、医疗、意外、年金、增额终身寿、万能险的保费试算。
- 保额建议：按收入、负债、家庭责任、房贷、教育、生活支出测算。
6.4 家庭保障缺口分析
输入家庭成员、收入、支出、负债、现有保单 → 输出保障缺口、风险等级、建议配置、优先级；可导出 PDF / 图片。
6.5 财富规划计算器
退休金缺口、养老金替代率、教育金缺口、房贷 / 车贷计算、社保养老金估算、个税计算、税优健康险、个人养老金；支持多方案对比、敏感性分析、图表。
6.6 核保与理赔辅助
- AI 核保分析：接入国内大模型（DeepSeek / 通义 / 智谱等），用户在设置中填入服务商、模型名、API Key。
- 输入健康告知 + 职业 → 输出核保结论、加费 / 除外提示、建议。
- 结果可一键保存到核保知识库，下次直接检索。
- 结果可导出结构化 PDF（Markdown 自动排版 + 免责页脚）。
- 核保知识库：内置 92 种常见疾病 + 职业树表（意外险 ≥4 类红色高亮 ⚠高风险），支持 Excel 导入自定义。
- 健康告知清单：15+ 项标准问询，支持勾选、打印 PDF（客户 / 代理人签字栏）。
- 理赔协助：理赔流程、材料清单、进度记录、注意事项；参考本地《理赔服务指南》数据。
- 腾讯元器智能助手：右下角悬浮外链按钮，新窗口打开。
七、展业与活动量
- 话术库：开场、需求分析、产品讲解、异议处理、促成、转介绍、理赔；支持搜索、收藏、复制、自定义、标签。
- 话术 A/B 测试：记录两版话术使用效果，自动统计转化率。
- 销售漏斗 / 活动量管理：拜访 → 电话 → 微信 → 面谈 → 促成 → 成交，六阶可视化，自动计算相邻转化率。
- 客户经营：客户分层、标签体系、生日关怀、节日祝福、保单年检、理赔关怀、转介绍记录。
- 客户问答库：常见问题快捷回复，支持复制。
- 家庭图谱：家庭成员关系可视化。
八、内容素材
- 海报、文章、朋友圈文案、短视频脚本、客户案例、产品素材。
- 海报一键生成图片：输入文案 → 自动生成 PNG 海报（html2canvas）。
- 发布前合规检查：自动扫描 15 个必改词（最佳 / 第一 / 100%/ 保证收益 / 保本 / 确诊即赔…）+ 12 个建议词（停售 / 抢购 / 存钱 / 高收益 / 避税…），必改则阻断并提示替换。
- 朋友圈素材日历 + 定时草稿箱。
九、数据看板与报表
- 客户增长、保单结构、保费规模、业绩趋势、活动量、转化率、产品分布。
- 时间筛选、导出 Excel、打印、ECharts 图表。
- 所有报表仅本地生成，不上传隐私数据。
十、设置与隐私
- 代理人资料：头像、姓名、公司、Logo、联系方式。
- 外观：浅色 / 深色 / 主题色切换。
- AI 模型配置：服务商、多个模型名（2-5 个，第一个生效）、API Key、Base URL；提供获取 API 的链接。
- 数据管理：
- 导出 / 导入 JSON 备份（可选密码加密）
- 从备份恢复
- 导入话术 / 素材插件包
- 客户 / 保单 / 话术 / 核保 Excel/CSV 批量导入
- 电话 / 微信脱敏导出开关
- 每日自动备份开关（间隔 ≥24h，可关闭）
- 测试并开启系统通知按钮
- 导出清单（客户 CSV+Excel、保单 CSV）
- 危险操作：清空数据（二次确认）、回收站
- 操作日志：最近 30 条，支持导出 CSV。
- 打赏：微信 / 支付宝收款码。
- 版权：子佩工作室
十一、桌面端专属能力
- 系统托盘：左键显示 / 隐藏主窗口；右键菜单：
- 打开主界面
- 开机自启动（勾选后写入系统开机项）
- 关闭到托盘（关闭按钮最小化到托盘而非退出）
- 退出
- Ctrl+K 全局搜索：跨客户、保单、计算历史三分区检索；无关键词时展示最近 8 条计算方案。
- Ctrl+N：快速新建客户。
- 每日自动备份：首次打开 ≥24h 自动下载一份 JSON 备份（可关闭）。
十二、快捷键
快捷键 | 功能 |
Ctrl + K | 全局搜索（客户 / 保单 / 计算历史） |
Ctrl + N | 新建客户 |
Ctrl + S | 阻止浏览器默认保存对话框 |
十三、版本
- 当前版本：0.1.0
- 技术栈：React 19 + TypeScript 5 strict + Vite + Tailwind CSS + shadcn/ui + Zustand + Electron 44
- 数据：SQLite WASM / OPFS 持久化
- 打包产物：
- 绿色版（单文件 exe，双击即用）
- 安装版（NSIS，开始菜单 / 桌面快捷方式）
免责声明：本工具所有测算结果（IRR、现金价值、保障缺口、保费试算等）仅供保险代理人与客户沟通参考，不构成保险合同要约。实际保障责任、现金价值、理赔结论以保险公司正式文件和保险合同为准。 AI 核保分析由大模型生成，仅供参考，不构成核保结论。
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