公务员需要买重大疾病保险吗？

我有医保了，还要自己买商业重疾险么？会不会白出两份钱？能够得到两次赔偿吗？

这个问题要回到“为什么要买保险”这个问题来讨论。因为有风险，所以才需要买保险。有了社保（医保），并不等于没有风险。

一个单位福利好，这是好事情。如果一个人罹患了重大疾病保险，单位全部报销了医疗费，这和重大疾病的给付没有任何矛盾，因为重大疾病保险是约定给付，买多少保额，就赔多少，不需要发票。有社保，没了医疗费的风险，不等于没有债务风险，后面还有身故带来的收入灭失风险。重大疾病保险金可以用来做康复费用，甚至偿还债务，让康复更轻松。如果存活期不长，可以作为家人的生活费用。换个角度来看，就是说，单位福利好，如果生病之后医疗费全部报销，但如果有债务（比如房贷），保险金可以用来偿还，减轻心理压力，有助于身体的康复。如果没有债务，可以弥补收入的损失，如果收入没有损失，可以用来储备孩子的教育费，家人的生活费。

简单说，重大疾病保险就是让一个人在遭遇疾病打击（伤害身体健康）的同时，让金钱变多，减少对经济健康和精神健康的伤害。

让钱变多，这没人拒绝。

强调一下，买重大疾病保险，买多少赔多少，各份合同都得赔，各家公司都得赔。这是我们自己给自己身体和生命定价的唯一选择。

到底该买多少重大疾病保险？

首先，我们要强调，买保险要买全。我们前面提到一个组合，就是重大疾病保险+定期寿险+意外伤害保险+住院医疗保险+意外医疗保险。
买三五万保险，叫买过保险（我们中国的人均保额才有1.1万，2012年7月21北京大水，有两个河南籍的客户去世，两个人共赔付4.7万元）；

买三五十万保险，叫有点保障；买三五百万保险，才能谈上资产保全。

买重大疾病保险，过去有个误区，只考虑平均的治疗费用，但这部分只占三分之一左右，出院后的康复费用还有两倍。如果一个人有负债，也要考虑这个额度。

所以买多少重疾险呢？重大疾病治疗费用（比如30—50万）+家庭负债（房贷）+康复费用+去世后家人的5—10年的生活费用。一个家庭买重大疾病保险，是要人人都买，不能主观选择风险。