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家庭保单检视分析报告

• 买对“人员”了吗？（高额损失优先原则——家庭经济支柱是否拥有风险保障？）

• 买对“功能”了吗？（保险姓“保”原则——基础风险保障是否已拥有？）

• 买对“产品”了吗？（产品功能原则、性价比原则——是否满足实际需求？省钱了吗？）
• 已购产品碎片化功能是否真正满足客户实际需求？（划√） 例如：
• 重疾险：重疾种类口、是否有轻症口、轻症多次赔付口、轻症豁免口、定期/终身口

消费型/返还型口

• 意外险：一般意外/特定意外口、消费型/返还型口、短期/长期口、意外医疗口、含猝死口
• 医疗险：一般住院医疗口、住院津贴口、报销限额高（百万医疗、高端医疗）口

意外医疗口、门诊医疗口、不限社保报销范围口、直付医疗口、防癌专项医疗口

• 产品性价比分析（同等保障的保费支出——杠杆率、缴费期等是否更省钱？）

风险意识极佳！保障全面，重点不够清晰，总保费相对总保障杠杆率太低，打包产品溢价导致性价比不足！健康保障方面最为关注的大病和医疗没有足够和准确配置。

3、总结及建议：

• 买对“保额”了吗？（解决实际问题原则——根据收入，各项保障额度匹配吗？）

• 买对“架构”了吗？（合同主体设定合理原则——是否面临及解决所有权风险？）
• 主体设计（投保人、被保险人、受益人）设定是否合理？

就目前看，架构问题不凸显，受益人设计在有些保单中存在瑕疵。

• 保单解决的法律契约问题有哪些？

目前不考虑。

• 买对“细节”了吗？（保单状态健康原则——具体细节是否有问题，知晓或变更？）

–风险意识非常到位，识别风险正确，同时选择了相应的解决工具。

–实际操作突出了保障全面，同时不可避免的使每人每项风险问题都没有彻底解决

–考虑到了每个保单的保险项目多样性，导致产品包装溢价，性价比不高，杠杆率极低

–您保存保单细致，但因缺乏整理导致细节问题存在，有待清晰。

–其他问题在面见时沟通

–建议在家庭财富风险管理时运用专业，定期见评估，可以使管理效果更佳！