鑫享至尊（庆典版）是中国人寿2020年开门红出的一款理财险，未来几天，你的朋友圈可能会被中国人寿的朋友刷屏。

鑫享至尊的本质就是一款年金险，附加万能账户的形式。

先明确一下态度，深蓝君是不建议普通家庭购买这种年金险的， 但是，当然，如果你明确了这种产品的本质，认可他的作用，真的有需要，也可以考虑购买。

下面我就来详细分析一下鑫享至尊这款产品：

一、鑫享至尊年金险谁能买？

• 投保年龄： 出生28天-68周岁
• 缴费期间： 3年
• 保障期间： 10年

二、鑫享至尊年金险怎么领钱？

这份保单的如何领钱呢？

1、年金和满期保险金领取部分：

根据官方资料，投保国寿鑫享至尊（庆典版），3年交，年交10万元，基本保险金额32000元。按照合同约定，领取规则如下：

从第5年起，每年领取60%年交保费，即每年领取6万，一共领取5年，合计领取30万，第10年合同期满，领取满期保险金100%基本保额，即32000元；保险期间，如果身故则返还已交保费。

以上是鑫享至尊的保障内容和领取方式，3年共计投入30万，保险期满总计领取33.2万，通过IRR计算，年收益约为1.94%。

2、万能账户：

第一部分的年金返还部分不领取，就会自动进入万能账户按照一定的利率进行增值。

鑫享至尊可以选择搭配万能账户-鑫尊宝终身寿险（庆典版）

万能账户会涉及到三个利率：

（1）保底利率：是写在合同里确定的，无论将来经济形势发生怎样的变化，这个利率是必须要达到的，鑫尊宝（庆典版）的保底利率是2.5%，市面上最高的保底利率是3%。

（2）结算利率： 结算利率是万能账户的实际真实的利率，是不确定的，每个月在保险公司官网都会披露的，自己可以打电话给保险公司查询。虽然鑫尊宝（庆典版）宣传5.3%的利率，但这只是过去一段时间达到的，过去的数字不代表将来，不能被误导就以为一定会按照5.3%的利率复利。

（3）演示利率： 因为在你没买这份保单之前，实际利率是多少你也不知道，但是为了让你能看到大概的万能账户的价值，计划书上一般会有演示利率，一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。保底利率和中档利率更有参考价值。

鑫尊宝（庆典版）万能账户是可以一次性投入，也可以随时追加和提取资金的：

一次性投入/追加手续费：3%

提取手续费：前5年分别是5%、4%、3%、2%、1%

鑫尊宝（庆典版）万能账户的提取没有限制，但是追加是否有金额限制就需要电话保险公司具体咨询。

三、鑫享至尊收益有多少？值得买吗？

继续第一段的例子，年金和满期保险金如果每年提取出来，3年投入30万，10年总计领取33.2万，通过IRR计算，年收益约为1.94%。

四、鑫享至尊年金险适合谁买？

年金险的收益并不高，如果单纯的奔着收益来选择年金险，要做好心理准备，因为年金险要十几年才能看到明显的收益，所以用来买年金险的钱要是一笔长时间内用不到的钱。

买保险不是为买而买，都是需要解决实际问题的，很多人把年金险用来做教育金或养老金的规划。