不相信保险很正常

银行、保险和证券是金融业的三驾马车，对国家和社会而言，它们都发挥着融资和投资的功能，但从个人客户的角度来看，又有许多区别，今天开始在这里简单逐一分析一下。

我们个人把钱存到银行，成为银行的储蓄客户，银行支付我们一定的利息，这就完成了我们个人的投资过程（追求利息）和银行的融资过程（获得资金的使用权）。银行把储蓄客户的存款，借给需要钱的个人和企业使用，这就完成了银行的投资过程和贷款者的融资过程，银行收取贷款者的利息获得利润，扣除了支付给储蓄客户的利息后，就获得了银行自己的利润（不考虑其他费用和税收的毛利润）。利息差是银行的一个利润来源，但不是唯一来源。比如目前银行五年期的存款利率是3.6％，而超过五年的贷款利率是5.94%，利息差超过2个百分点。

因为银行的利率长期来看抵御不了通货膨胀，实际存款的利息收入都是负值，换句话说，就是贬值了（购买力降低，使用价值降低）。比如在1980年有10000元，属于很富裕的人，当时的说法叫“万元户”，如果这个人一直把1万元存在银行吃利息，经过将近30年后到今天，如果按照年利率6％来计算，大概连本带利共48268元（按照五年一转存计算），将近五倍。在1980年，我们家在农村盖四间瓦房共花了1000元，也就是说10000元能盖40间瓦房。但到今天，在我老家盖四间瓦房大概得4万元。也就是说，我们在银行坚持存款30年，等于把40间房子攒成了4间。通货膨胀（贬值）的可怕可见一般。
银行短期存钱最安全，长期存钱最危险。把钱存银行追求的应该主要是安全性（不会丢，比家里合适，还有点利息）和流动性（方便取用），而不是收益性（因为利息抵御不了通货膨胀）。所以台湾的一个专家这样描述银行的概念：银行是给那些不会赚钱的人提供存钱的地方（储蓄），让那些会赚钱的人用我们的血汗钱去赚钱（贷款），而且不需要说谢谢。
银行是贷款者的恩人，不是存款者的恩人。
银行对它的贷款客户遵循这样的原则，你有还款能力时拼命想贷给你，如果还不上，就马上催债，拿走抵押物。简单的说，就是要么锦上添花，要么雪上加霜。比如一个人贷款1000万买个别墅，还到300万突然车祸去世，如果家人还不上欠款，银行就会毫不客气把房子收走，不能因为同情和可怜就免除未还清部分，因为那样，银行就是对它的储蓄客户不负责，早晚都得破 产。