大病保险配置原则

“买重大疾病保险在不影响生活质量的前提下，自己力所能及的范围内买的越多越好。那么谁应该买重大疾病保险呢？人人都应该买重大疾病保险。买保险的基本逻辑和原则是：“保障优先理财，健康全家覆盖，养老男女分开。””

“所谓的“健康险全家覆盖”就是：全家人只要年龄还在被保范围之内，每个人都应该买重大疾病保险。理由很简单，不知道家里的哪个人会先生病。总有人愿意做主观的判断，说：“我老婆、我老公身体不太好，老是病病怏怏的，常上医院，大病没有，小病不断”。但事实证明：常上医院的人一般还真不得大病，但身体一直特别好的人，突然梗死、猝死倒是很多。所以不要猜测风险，不能凭主观判断风险。对于一般家庭来说，按照人口均匀的分配重疾险的保额比较合理，但是比较富裕的家庭，还要提高保额，尤其是家里的顶梁柱，更要提高保额，这就是昨天讲的保险金偿还债务的功能。”

　　不差钱还需配置大病保险吗？

“好多有钱的人说；“我这么有钱，就算生病了也不怕，生病花个十万、八万、几十万的，我都不在乎。”这个问题包含两个方面：第一、谁能保证有钱人在生病的时候一定还有钱呢？万一当时正好赶上经济不景气，这份保险就起了很重要的作用。即使当时很有钱，保险公司理赔的这笔钱（保险金），没有人会嫌钱多，人躺在了医院不花钱还挣钱，这可是个好消息。”

　　公务员要买大病保险吗？

“有的公务员说：“我单位的福利这么好，医疗费全部报销。”这个话题在前面也已经回答过了，今天再次强调：假如真的生病了，医疗费是都报销了，可是如果有房贷谁来还呢？保险金可以还房贷，还有助于康复。即使没有房贷，康复费用单位会出吗？不会。所以准备好了充足的康复费用，不给家人增加负担。即使真的治不好了，离开了这个世界，也给家人留下了足够的生活费，把生前花的医疗费都补偿回来，这也是个好事情，所以重大疾病保险跟单位福利没有任何矛盾。”

　　大病保险对于普通百姓

“普通老百姓又说了：“我挣的钱花都不够呢，哪还有钱买保险呀？”问题的关键是：如果有一天真的去了医院，能不能跟医生讲价呢？说：“大夫啊，这个人10万治不治？不治我就拉走。”大夫说：“赶快拉走，少了20万都不给治。”进了医院一定是要花钱的，生病治病也一定是要花钱的。请问：是医疗费容易负担，还是保费更容易负担呢？“两害相较取其轻”其实越是经济拮据，越应该买保险，因为经济拮据的人在风险面前更是脆弱。上帝是很公平的，古人说：“多易必多难”平时不努力、不吃点苦、不扛点责任、不扛点压力，关键时刻，就要付出足够的代价。现在该咬牙的时候不咬，将来就算咬掉牙了，也解决不了问题，请您记住这句话。”