赞助会员臻传世家分红型(如意版)产品计划书
AI摘要
子佩工作室
注意：因缺少分红相关数据，只有保证红利
臻传世家分红型(如意版)优点：
- 终身保障与保额递增结合
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- 保险期间为终身，覆盖长期保障需求；基本保额每年按 2.0% 复利递增（公式为：当年度保额 = 初始保额 ×(1+2.0%)^(n-1)，n 为保单年度数），长期可对抗部分通胀风险，身故或全残时保额随时间增长而提高。
- 分红机制提供额外收益可能
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- 作为分红型产品，可参与红利分配（红利来源包括死差、利差、费差等），红利处理方式灵活（如累积生息、抵交保费、交清增额），但需注意红利分配不确定，实际收益可能受公司经营状况影响。
- 资金运用灵活，支持多项权益
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- 保单贷款：最高可贷现金价值的 80%，缓解短期资金需求，贷款期限最长 180 天。
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- 减保功能：每个保单年度可申请减少基本保额（累计不超过初始保额的 20%），领取对应现金价值，适应财务规划调整。
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- 保费自动垫交：宽限期（60 天）后可用现金价值垫交保费，避免合同失效。
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- 转换年金权益：满足条件时可将保单现金价值或减保金额转换为年金，增加养老规划灵活性。
- 身故与全残双保障，赔付机制明确
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- 身故或全残保险金取 “累计已交保费 × 年龄系数（120%-160%）” 与 “已交保费 + 基本保额 × 已交费次数” 的较大值，其中 18-40 岁人群可获 160% 已交保费，强化家庭责任期保障。
- 投保政策友好
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- 犹豫期 15 天，期间退保可全额退还保费；宽限期内发生保险事故仍承担责任，仅扣除欠交保费。
臻传世家分红型(如意版)缺点：
- 责任免除条款较多，部分情形不赔付
因投保人故意杀害、被保险人犯罪、2 年内自杀、吸毒、酒驾、战争、核辐射等导致身故或全残，仅退还现金价值，不承担保险责任。
- 分红收益不确定性高
红利分配取决于保险公司经营状况，条款明确 “红利是不确定的”，可能无法达到预期收益，长期收益受市场利率波动影响。
- 前期退保损失大，资金流动性受限
犹豫期后退保仅退还现金价值，早期现金价值可能远低于已交保费（如前 5 年退保可能亏损），适合长期持有，短期资金需求不建议投保。
- 减保与保额增长限制
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- 减保每年累计不超过初始保额的 20%，且减保后保额不得低于公司最低标准，限制资金灵活提取。
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- 保额虽逐年递增，但 2.0% 的固定增长率相对保守，长期可能仍面临购买力贬值风险。
- 健康告知与年龄限制严格
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- 健康告知需如实申报，故意或重大过失未告知可能导致合同解除且不承担责任。
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- 投保年龄限制未明确最高值，但条款提及 “被保险人年龄需符合约定”，高龄人群可投保性可能较低。
- 未成年人身故保额受限
为未成年子女投保时，身故保险金需符合法律法规限制，可能无法满足高保额需求。
总结：
该产品适合追求终身保障、注重保额稳健增长，且能接受长期持有、承担分红不确定性的人群，尤其适合用于财富传承、养老储备或家庭责任期保障。但需注意前期退保损失、分红波动及资金流动性风险，建议结合自身财务目标与风险承受能力谨慎选择。
以上内容从保障、收益、资金灵活性等多方面分析了该保险产品的优缺点。若你希望对某一具体部分进一步细化，或有其他修改想法，欢迎随时告知。
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