国寿臻爱无忧医疗险 (悦享版)：报销型医疗 “保护伞”

一、基础信息

• 谁能买：出生满 28 天 – 70 岁，续保可到 100 岁（但不保证续保，每年要重新申请）。
• 保多久：1 年一保，到期需重新投保。
• 关键时间：疾病导致的医疗费用，要等 30 天（续保不用等）；意外导致的不用等。
• 免赔额：住院、门诊手术等共用 5000 元免赔额（自己先花够 5000 元，剩下的才报）。

二、核心保障

1. 基础医疗报销

• 住院 + 门诊相关：住院的床位费、手术费、药费，住院前 30 天 / 后 30 天的门诊费，门诊手术费都能报。普通部 100% 报，特需部等 80% 报，全年累计最多报 400 万。
• 特殊门诊：癌症放化疗、肾透析、器官移植抗排异治疗的门诊费，报销比例和上限同上。
• 院外 “双通道” 药费：在定点药店买的医保谈判药，全年最多报 5 万（100% 报）。

2. 重疾 & 重症额外保障

• 重疾关爱金：确诊 120 种重疾（如癌症、心梗），一次性给 5000 元（不用报销，直接领）。
• ICU 津贴：住 ICU 每天补 1000 元，全年最多补 10 万；用体外膜肺氧合（ECMO），额外再按天补 1000 元。

3. 癌症专项保障（实用项）

• 特效药 & 治疗：癌症院外靶向药、博鳌进口药、质子重离子治疗、CAR-T 疗法，全都 100% 报，每项全年最多报 400 万。
• 基因检测：癌症基因检测费，最多报 2 万（100% 报）。

4. 康复医疗

• 做完心脏手术、心梗等治疗后，180 天内的康复治疗费，普通部 100% 报，住院康复每次最多报 5000 元，门诊康复每次最多 300 元，全年累计最多 2 万。

三、不赔的情况（避坑）

• 美容、产检、遗传病、酒驾、境外就医等不赔；
• 投保前没告知的旧病（既往症）不赔；
• 高风险运动（潜水、攀岩等）导致的医疗费用不赔。

四、其他（简单了解）

• 报销流程：保存好病历、发票等，提交给保险公司，30 天内审核，符合就打款。
• 退保：15 天内退全款，之后退现金价值（很少，不划算）。