别天天被震惊了!甲状腺并非都不纳入重疾。
说道说道
因为从事这个行业,比较关注朋友圈发的东西。同时自己也是个较真的人,甲状腺剔除重疾,真的是那么回事吗?带着这个疑问!花了时间自己去搜集下。
保监会公告
暂无相关通知公告
一个会议
在2019年3月1日,中国精算师协会在北京召开了中国人身保险业重大疾病经验发生率表(简称重疾表)修订工作启动会议,目的就是为将来的重大疾病定义及重疾产品的保障内容和定价提供基础依据。
二个文件
《关于开展中国人身保险业重大疾病经验发生率表修订工作有关事项的通知》。《重大疾病保险的疾病定义使用规范征求意见稿2019》
以上两个文件是定向发送,所以网上是找不到原文的。
通知大致阐述了三个方面的内容,一是要求全行业参与,二是要求做好数据采集,三是限定了数据报送截止时间。
文中的改善建议里提到将甲状腺癌T1N0M0纳入早期疾病的范畴,这样既减轻保险公司的赔付负担,同时也会降低重疾产品的费率(这一点在众多代理人的圈里宣传变成了重疾险要涨价),对消费者、保险公司都是利好。关于甲状腺癌的TNM分期,下面我也百度了下(太多广告了)
AJCC甲状腺癌TNM分期((2017年第8版)
- TNM评级
- T代表原发部位
- N代表淋巴结转移
- M代表远处转移
T—原发肿瘤
所有的分级可再分为:(a)孤立性肿瘤,(b)多灶性肿瘤(其中最大者决定分级)南方医科大学附属南海医院甲状腺血管外科檀谊洪
注:未分化病T分期与分化型甲状腺癌T分期相同
Tx——原发肿瘤不能评估
T0——没有原发肿瘤证据
T1——肿瘤最大径≤2cm且在甲状腺内
T1a→肿瘤最大径≤1cm且在甲状腺内
T1b→肿瘤最大径>1cm,≤2cm且在甲状腺内
T2——肿瘤最大径>2cm,≤4cm 且在甲状腺内
T3——肿瘤最大径>4cm,且在甲状腺内,或任何肿瘤伴甲状腺外浸润
T3a→肿瘤最大直径>4cm,局限在甲状腺腺体内的肿瘤
T3b→任何大小的肿瘤伴有明显的侵袭带状肌的腺外侵袭
T4——肿瘤无论大小,侵犯超出带状肌
T4a——浸润皮下软组织、喉、气管、食管、喉返神经
T4b——肿瘤浸润椎前筋膜或包绕颈动脉或纵膈血管
N——区域淋巴结
区域淋巴结包括颈中央区、颈侧区、纵膈上淋巴结
Nx——区域淋巴结不能评估
N0——无证据表明存在区域淋巴结转移
N0a→发现1个或多个经细胞学或组织学证实为良性的淋巴结
N0b→无放射学或临床证据表明存在区域淋巴结转移
N1——区域淋巴结转移
N1a→中央区转移或纵膈上淋巴结,包括单侧或双侧转移
N1b→侧区淋巴结转移,包括单侧或双侧转移
M——远处转移
M0——无远处转移
M1——有远处转移
从这个建议思路推测,并不是所有的甲状腺癌都会被从重疾险中剔除,很有可能是将TNM分期较为轻的部分划归到轻症范围,而对于比较严重的情况也很可能会继续保留在重疾险范围内。
香港保险
并不是完全把甲状腺癌除外的哦,仅仅只是将T1N0M0或以下级别的甲状腺癌排除在外,并非甲状腺都排除!也并非说香港重疾把甲状腺排除在外!
真相只有一个
至此,我们可以大概了解到:目前保险监管部门只是启动了重疾表的修订,未来重疾产品有很大可能会做调整,当然也很大概率会包括大家比较关注的高发病种甲状腺癌的定义变化。
而且截止目前,这些内容都只是业内人士的预测和推断。在监管部门还未给出明确的指导文件之前,我们没必要看到网络上的一些吹风文章就感到焦急,该怎么买保险还是怎么买,就对了。
个人观点
甲状腺癌会剔除一些较轻的分期状态。如果友邦的T1N0M0。如果剔除,归纳在轻症部分,保费相对来说会便宜,毕竟保险公司理赔额少了很多。
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