家政保险该怎么买

家政保险选购全攻略

覆盖雇主、家政公司、家政员三类主体,结合 2025 年最新政策与理赔数据,提供低成本高保障方案。

一、按需匹配:三类主体投保方案

1. 雇主(家庭用户)必买:家政服务责任险

保障重点
2025 年主流产品条款
年费案例
保姆过失致损
损坏古董 / 家具最高赔 50 万
基础版:198 元
雇主家人意外伤害
保姆失误致老人摔伤医疗全报
升级版:398 元
法律费用
纠纷诉讼费报销
推荐产品
平安 “家安心”、人保 “家政保”
避坑提示:普通家财险不保家政行为导致的损失,必须单独买家政责任险!

2. 家政公司必买:雇主责任险 + 第三者责任险

保险组合
保障场景
成本核算(10 人公司)
雇主责任险
员工工伤 / 猝死赔偿
1200 元 / 人 / 年 → 1.2 万
第三者责任险
员工损坏客户财产
打包价 5000 元 / 年
推荐方案
太平洋 “家政管家保”
总成本 1.7 万 / 年

3. 家政员自购:意外险 + 职业责任险

险种
作用
高性价比产品
意外险(必买)
保障工作中自身受伤
众安 “家政护身福” 99 元
职业责任险(选配)
赔偿操作失误导致的损失
月缴 10 元(保额 5 万)

二、2025 年升级保障清单

  1. 新冠 / 传染病责任:因服务导致雇主全家感染,赔偿隔离费用(2025 年新增);
  1. 临时看护动物责任:遛狗时宠物伤人,赔第三者医疗费(限指定犬种);
  1. 心理伤害补偿:保姆虐待幼儿 / 老人,赔偿心理治疗费(需警方认定);
  1. 家政员性骚扰责任:雇主获精神损害赔偿(最高 10 万元)。

三、购买渠道与省钱技巧

1. 雇主个人购买(省钱首选)

  • 购买渠道:支付宝搜索 “家政责任险”,支持按月缴费(约 16.5 元 / 月)。
  • 优惠技巧
✅ 家庭续保享 85 折;
✅ 多人团购(3 户以上)免 1 个月保费。

2. 家政公司统保(合规必选)

家政公司可根据员工流动率选择投保方式:
员工流动率情况
投保方式
缴费方式
不记名投保
按月均人数缴费
实名投保
固定名单年缴

3. 家政平台打包(最省心)

平台
保险类型
成本转嫁方式
天鹅到家
服务费内含保险(雇主免单)
服务费提高 15%
好孕妈妈
单独购买(必选)
月嫂单加收 200 元
注意:平台所谓 “赠送保险” 通常保额不足(如仅赔 5 万),需自查补足!

四、理赔避坑指南

拒赔场景
原因分析
破解方法
擦窗坠落致死
保险合同免责 “高空作业”
投保时删除高空免责条款(保费 + 20%)
保姆偷盗财产
属于故意犯罪,保险不赔
附加 “雇员忠诚险”(年费 + 150 元)
照顾宠物被咬伤
未包含动物致伤责任
投保前确认扩展 “宠物责任”
雇主未及时报案
超过 48 小时未通知保险公司
出险立即拨打保单电话并录音

五、各地区特色政策

城市
政府扶持政策
自付成本降幅
北京
雇佣持证保姆补贴保费 50%
↓50%
上海
家政公司统保可抵增值税
↓30%
广州
参保家庭优先分配公立养老名额
隐性福利

六、终极操作指南

主体身份
首选保险
购买渠道
关键注意事项
雇主
家政服务责任险
支付宝
确认含新保障,注意续保优惠
家政公司
雇主责任险 + 第三者责任险
保险公司
根据员工流动选投保方式
家政员
意外险 + 职业责任险
家政平台
选择高性价比产品,及时续保
最后提醒
  1. 签家政合同时必须注明 “保险赔款优先支付”,避免扯皮;
  1. 立即核检保单是否含 新冠责任、宠物责任、心理伤害三大新保障。

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