反流性食管炎 LA-A 级核保指南

关键依据：LA-A 级属最轻分级（黏膜破损≤5mm），恶性转化风险≈0%，但需综合评估 治疗依从性 和 复发频率

• 合并 Barrett 食管 → 重疾险除外食管癌，医疗险全线除外食管责任

• 1 年内复发≥2 次 → 医疗险拒保概率＞80%

1. 定性诊断：

• • 胃镜报告（必须含 LA 分级及糜烂范围描述）

• • 病理报告（若活检排除 Barrett 食管 / 异型增生）

2. 治疗证明：

• • 用药记录（PPI 处方≥3 个月）

• • 复诊记录（注明症状控制程度）

3. 排除并发症：

• • 胸部 CT（无吸入性肺炎征象）

• • 食管测压（非必须，用于难治性病例）

1. 确诊 LA-A 级 → {治疗状态}

• • 若 用药≤3 个月 → 延期至完成疗程

• • 若 稳定控制＞1 年 → 重疾险标准体 → 医疗险多家预核保

• • • 若 除外承保 → 接受或尝试术后取除外

• • • 若 标准体 → 优先承保

1. 保障优先级：

• • 消化道特定疾病险：覆盖食管癌 / 胃癌（如众安「食无忧」）

• • 住院津贴险：补偿反流发作住院损失（推荐平安住院津贴）

2. 特殊险种：

• • 税优健康险（免健康告知，年保额 20 万，可赔食管炎住院）

• • 地方普惠保（如杭州 “西湖益联保” 覆盖既往症）

1. 行为治疗：

• • 睡眠抬高床头 15°（提供睡眠监测报告）

• • 减重至 BMI＜24（提供体脂记录）

2. 复查规范：

• • LA-A 级无需常规复查胃镜（节省医疗记录）

• • 症状复发时才需检查（避免过度医疗痕迹）

1. 材料准备 → 整理 胃镜报告 + 连续 1 年用药记录

2. 险种投保顺序：

• • 优先重疾险 → 提交完整资料争取标准体（成功率＞90%）

• • 次选医疗险 → 通过预核保对比 3 家公司条款（重点协商食管责任免除）

3. 争议处理：

• • 若医疗险被除外 → 提供 胃镜愈合证明 + 医生康复声明 → 申诉取除外