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100 种常见疾病核保指南

本文最后更新于 2025-06-25，已超过 365 天未更新，内容可能已失效。

100 种常见疾病核保指南

核保结论符号：✅标体 | ⚖️加费 | ❌除外 | ⚠️延期 | 🚫拒保
注：实际核保需结合病情、检查报告、治疗史综合评估，本表仅供参考。

一、呼吸系统疾病（1-8）

疾病名称
重疾险
医疗险
寿险
核保关键点
1. 普通感冒
✅
✅
✅
已痊愈
2. 急性支气管炎
✅
✅
✅
无并发症
3. 肺炎（已治愈）
✅
✅
✅
无后遗症、肺功能正常
4. 哮喘（轻度）
⚖️/❌
⚖️/❌
✅/⚖️
发作频率、是否需激素治疗
5. 慢性阻塞性肺病（COPD）
🚫/⚠️
🚫
⚖️/🚫
肺功能分级、是否需吸氧
6. 肺结核（已治愈）
✅/⚖️
✅/❌
✅
治愈 > 2 年、无后遗症
7. 肺结节
⚠️/❌
⚠️/❌
✅/⚖️
大小、边界、是否增长
8. 支气管扩张
❌/⚖️
❌
⚖️/🚫
感染频率、是否咯血

二、心血管系统疾病（9-16）

疾病名称
重疾险
医疗险
寿险
核保关键点
9. 高血压（1 级）
⚖️/✅
⚖️/❌
⚖️
血压控制值、有无靶器官损害
10. 高血压（2-3 级）
⚠️/🚫
🚫/❌
⚖️/🚫
是否合并心脑肾病变
11. 冠心病
🚫/⚖️
🚫
⚖️/🚫
支架术后时间、心功能状态
12. 心肌梗死
🚫
🚫
⚠️/🚫
发病时间 > 2 年、心功能正常
13. 心律失常（房颤）
⚖️/🚫
❌/🚫
⚖️/🚫
是否继发血栓、心衰
14. 心脏瓣膜病
⚠️/🚫
🚫
⚠️/🚫
是否手术、心功能分级
15. 心肌炎（已治愈）
✅/⚖️
✅/⚖️
✅
治愈 > 1 年、无后遗症
16. 先天性心脏病（简单）
⚖️/✅
❌/⚖️
⚖️/✅
是否手术矫正、心功能正常

三、消化系统疾病（17-24）

疾病名称
重疾险
医疗险
寿险
核保关键点
17. 胃炎 / 胃溃疡
✅
✅/❌
✅
是否治愈、幽门螺杆菌阴性
18. 胆囊结石
✅/⚖️
❌（胆系相关）
✅
是否手术、有无并发症
19. 脂肪肝（轻度）
✅
✅
✅
肝功能正常、无纤维化
20. 肝硬化
🚫
🚫
🚫
肝功能 Child-Pugh 分级
21. 病毒性肝炎（乙肝携带）
⚖️/✅
❌（肝病相关）
✅/⚖️
DNA 载量、肝功能、超声正常
22. 克罗恩病
⚠️/🚫
🚫/❌
⚖️/🚫
病情是否活动、是否手术
23. 溃疡性结肠炎
⚖️/❌
❌
⚖️/✅
发作频率、是否需激素治疗
24. 胰腺炎（急性治愈）
✅/⚖️
✅/❌
✅
无复发、无慢性化

四、内分泌与代谢疾病（25-32）

疾病名称
重疾险
医疗险
寿险
核保关键点
25. 糖尿病（1 型）
🚫
🚫
⚠️/🚫
发病年龄、并发症情况
26. 糖尿病（2 型）
⚖️/🚫
❌/🚫
⚖️/🚫
血糖控制、HbA1c、并发症
27. 甲状腺结节
✅/❌
❌（甲状腺相关）
✅
TI-RADS 分级、是否手术
28. 甲状腺功能亢进
⚠️/⚖️
❌
✅/⚖️
治疗 > 1 年、甲状腺功能正常
29. 甲状腺功能减退
✅/⚖️
✅/❌
✅
药物控制稳定、无心脏并发症
30. 高脂血症
✅/⚖️
✅
✅/⚖️
是否合并心脑血管疾病
31. 痛风
✅/⚖️
✅/❌
✅
发作频率、肾功能是否正常
32. 肥胖症（BMI≥30）
⚖️/❌
⚖️/❌
⚖️
是否合并三高、睡眠呼吸暂停

五、泌尿系统疾病（33-38）

疾病名称
重疾险
医疗险
寿险
核保关键点
33. 肾结石
✅
❌（泌尿相关）
✅
是否排出、无肾功能损害
34. 慢性肾炎
⚠️/🚫
🚫
⚠️/🚫
尿蛋白水平、eGFR 值
35. 肾病综合征
🚫/⚠️
🚫
⚠️/🚫
是否缓解、肾功能状态
36. 尿路感染（复发）
✅/⚖️
❌（泌尿相关）
✅
每年发作次数、有无结构异常
37. 多囊肾
🚫
🚫
⚠️/🚫
是否导致肾功能不全
38. 肾功能不全
🚫
🚫
🚫
分期（CKD1-5 期）

六、神经系统疾病（39-44）

疾病名称
重疾险
医疗险
寿险
核保关键点
39. 偏头痛
✅
✅
✅
发作频率、是否影响工作
40. 脑梗死
🚫/⚠️
🚫
⚠️/🚫
发病时间 > 2 年、无后遗症
41. 癫痫
⚠️/🚫
🚫/❌
⚠️/🚫
控制年限、是否需服药
42. 帕金森病
🚫
🚫
🚫
病情进展程度
43. 阿尔茨海默病
🚫
🚫
🚫
确诊即拒保
44. 多发性硬化
🚫
🚫
🚫
高复发率、不可逆损伤

七、骨骼与免疫系统疾病（45-49）

疾病名称
重疾险
医疗险
寿险
核保关键点
45. 类风湿关节炎
⚖️/❌
❌（关节相关）
✅/⚖️
关节破坏程度、是否累及内脏
46. 系统性红斑狼疮
🚫
🚫
⚠️/🚫
肾 / 脑是否受累、活动性
47. 骨质疏松
✅
✅
✅
无骨折史
48. 强直性脊柱炎
⚖️/❌
❌
⚖️/✅
脊柱活动度、是否合并病变
49. 痛风性关节炎
✅/⚖️
✅/❌
✅
同 “痛风”（见内分泌部分）

八、血液系统疾病（50-54）

疾病名称
重疾险
医疗险
寿险
核保关键点
50. 贫血（缺铁性）
✅
✅
✅
病因明确、血红蛋白正常
51. 地中海贫血（轻型）
✅/⚖️
✅/❌
✅
无需输血、无器官损伤
52. 白血病
🚫
🚫
🚫
确诊即拒保
53. 淋巴瘤
🚫
🚫
🚫
确诊即拒保
54. 血友病
🚫/⚠️
🚫
⚠️/🚫
出血频率、关节损伤程度

九、精神心理疾病（55-58）

疾病名称
重疾险
医疗险
寿险
核保关键点
55. 抑郁症（轻度）
✅/⚖️
❌（精神类）
✅
是否停药 > 2 年、无自杀史
56. 焦虑症
✅/⚖️
❌
✅
同抑郁症
57. 双相情感障碍
🚫/⚠️
🚫
⚠️/🚫
病情稳定性、住院史
58. 精神分裂症
🚫
🚫
🚫
确诊即拒保

十、其他重大疾病（59-61）

疾病名称
重疾险
医疗险
寿险
核保关键点
59. 恶性肿瘤（任何部位）
🚫
🚫
⚠️/🚫
治愈 > 5 年可个案评估
60. HIV/AIDS
🚫
🚫
🚫
确诊即拒保
61. 器官移植史
🚫
🚫
⚠️/🚫
移植后时间、抗排异治疗稳定性

十一、补充常见疾病（62-100）

疾病名称
重疾险
医疗险
寿险
分类与核保关键点（新增）
呼吸系统
62. 过敏性鼻炎
✅
✅
✅
无哮喘并发症，无需长期激素治疗
63. 慢性鼻窦炎
✅
❌（耳鼻喉）
✅
是否需手术、有无反复感染
64. 睡眠呼吸暂停综合征
⚖️/❌
❌（呼吸相关）
⚖️/🚫
是否伴缺氧、心肺功能损害
皮肤科疾病
65. 湿疹
✅
✅
✅
范围 < 体表 20%，无继发感染
66. 银屑病（轻度）
✅/❌
❌（皮肤）
✅
累及面积 < 10%、无关节 / 内脏病变
67. 带状疱疹（已治愈）
✅
✅
✅
无后遗神经痛
68. 痤疮
✅
✅
✅
无需口服维 A 酸治疗
眼科疾病
69. 白内障
✅/❌
❌（眼科）
✅
是否手术、视力矫正后≥0.6
70. 青光眼（原发性）
❌/⚖️
❌
✅/⚖️
视神经损伤程度、视野缺损 < 20%
71. 视网膜脱离术后
⚠️/❌
❌
✅/⚖️
术后 > 1 年、视力稳定
72. 黄斑变性
🚫/⚠️
🚫
⚖️/🚫
是否湿性、视力损害程度
泌尿 / 男性疾病
73. 前列腺增生
✅
❌（泌尿）
✅
IPSS 评分 < 7、无尿潴留或肾积水
74. 精索静脉曲张
✅
❌（手术相关）
✅
是否手术、无睾丸萎缩
75. 包皮过长
✅
✅
✅
无反复感染
妇科疾病
76. 子宫肌瘤
✅/❌
❌（妇科）
✅
直径 < 5cm、无贫血或压迫症状
77. 乳腺增生
✅
✅
✅
BI-RADS 1-2 级，无结节
78. 卵巢囊肿（生理性）
✅
✅
✅
直径 < 4cm、无实性成分
79. 子宫内膜异位症
❌/⚖️
❌
✅/⚖️
是否手术、CA125 是否正常
80. HPV 感染（无病变）
✅
❌（妇科）
✅
TCT / 活检正常，非高危型持续感染
骨科疾病
81. 腰椎间盘突出
✅/⚖️
❌（骨科）
✅
无神经压迫症状、无需手术
82. 骨质疏松（伴骨折史）
⚖️/❌
❌
⚖️
骨折部位、骨密度 T 值 >-2.5
83. 骨折（已愈合）
✅
✅
✅
无后遗症、内固定已拆除
84. 肩周炎
✅
✅
✅
非慢性反复发作
85. 腱鞘炎
✅
✅
✅
非职业病所致
肿瘤相关
86. 良性脑肿瘤术后
⚠️/🚫
🚫
⚖️/🚫
术后 > 3 年、无复发、无功能障碍
87. 结肠息肉（已切除）
✅/⚖️
❌（消化）
✅
病理为腺瘤性则除外，增生性可标体
88. 宫颈 CIN I-II 级
✅/❌
❌
✅
LEEP 术后 > 1 年、复查正常
感染性疾病
89. 手足口病（已愈）
✅
✅
✅
无神经系统后遗症
90. 水痘（已愈）
✅
✅
✅
儿童期患病无并发症
91. 幽门螺杆菌阳性
✅
✅
✅
无需治疗或已根除
其他
92. 中耳炎
✅
❌（耳科）
✅
非慢性化脓性、听力正常
93. 牙周炎
✅
❌（牙科）
✅
无牙齿松动 > II 度
94. 缺铁性贫血（已纠正）
✅
✅
✅
血红蛋白 > 110g/L，病因明确
95. 维生素 D 缺乏
✅
✅
✅
无症状或已补充正常
96. 慢性荨麻疹
✅/⚖️
✅
✅
非自身免疫性、无需免疫抑制剂
97. 脂肪瘤
✅
✅
✅
直径 < 5cm、无快速增长
98. 疝气（术后）
✅
✅
✅
术后 > 6 个月无复发
99. 静脉曲张（下肢）
✅/❌
❌（血管）
✅
无溃疡或血栓史
100. 飞蚊症（生理性）
✅
✅
✅
眼科检查无视网膜病变

核保实操关键补充

1. 时间敏感性疾病（示例）

  • 胃癌术后 5 年无复发：重疾 / 医疗险⚠️延期→人工核保，寿险⚖️加费
  • 甲状腺癌术后 3 年：重疾险🚫，寿险⚠️延期至术后 5 年评估

2. 检查结果重要性

疾病
关键报告
可承保条件
肺结节
连续 2 年 CT 无增长
重疾险⚖️加费，医疗险❌除外
乙肝小三阳
DNA<500 IU/ml、肝功能正常
重疾险⚖️加费 20-30%

3. 争议性疾病核保策略

  • 抑郁症：停药≥2 年 + 心理评估正常 + 无住院史 → 重疾险⚖️加费
  • 乳腺结节 BI-RADS 3 级：医疗险❌除外，若穿刺良性→可争取标体

核保结论说明

  • ✅ 标体承保：健康体，无额外条件。
  • ⚖️ 加费：需增加保费（如乙肝携带、轻度高血压）。
  • ❌ 除外责任：不保障该疾病及其并发症（如甲状腺结节）。
  • ⚠️ 延期：暂时不能投保，需观察病情（如刚确诊的疾病）。
  • 🚫 拒保：无法承保（如癌症、严重心衰）。
⚠️ 重要提示：
  1. 不同公司核保尺度差异大，建议多家投保；
  1. 如实告知是理赔前提，隐瞒病史可能拒赔；
  1. 具体核保需提供完整病历，本表仅供参考。
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