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人生有风险

前面我们讲过打孩子的话题,讲过节约的话题。有人心里就很奇怪,说:“孩子犯了错误,难道不该管吗?难道不应该节约吗?”其实我的意思是说,孩子弄坏了东西,我们要教会小孩子要小心,汲取教训,下次不能犯同样的错误,但我们不能因为心疼东西而打孩子;节约没有错,节约就是上饭店吃饭的时候少点一点儿,自己做饭的时候少做一点儿,而不是把剩的全部吃掉。其实买不买保险也是同样的逻辑问题,到底是命重要,还是钱重要的话题。只要我们承认,人生存在风险;只要我们承认,生命比金钱更重要,我们就应该选择购买保险。

不是不差钱

看过赵本山小品《不差钱》的,就会深刻地理解这个含义。其中有一段对话很经典,小沈阳说:“人这一生,可短暂可短暂了,有时候就和睡觉是一样一样的,眼睛一闭一睁,一天就过去了;眼睛一闭不睁,这辈子就过去了。”这就充分阐述了——生命无常,人生无处没有风险;生命如此短暂,只在呼吸之间;意外和明天哪个会先到,鬼都不知道。人人都存在着意外和疾病的风险。小沈阳看到赵本山舍不得点贵一点儿的菜,就刺激他说:“钱是身外之物,人生最痛苦的是什么呢?就是人死了,钱还没花完。”赵本山回敬他说:“人生最最痛苦的事儿就是人活着,钱没了。”这段对话充分说明了:人生需要金钱,金钱很重要,但是生命比金钱更宝贵。看懂了这个小品,也就看懂了人生,也就看懂了保险。赵本山的小品之所以流行,有它的深刻含义。

保险就是钱

而保险恰恰就是帮助我们建立与生命等长的现金流,在生命的各个阶段,按照不同需求所配置的现金储备,这就是保险的价值——保证在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱,保险就是创造大量的急用的现金。所以,买保险是符合生活和生命基本需求的正确选择。但在现实中,我们总会碰到一些人,愿意给车买保险,越贵的车越愿意买保险,而不愿意给自己买保险。如果我们问一个买宝马760的人:“在中国没有宝马的4S店,你会买宝马吗?”答案几乎都是一样的:“当然不会买,坏了到哪里去修呢?”这就证明买宝马的人,买的时候都相信一个事实:宝马车再结实,也可能遭遇车祸,可能会有毛病。所以买宝马的人,都会给车买保险,因为他们知道,风险一旦发生,修车的费用是很昂贵的,应该转移风险。但如果我们让这个车主买保险,他就会说:“我很年轻,我很健康,我不会有事情。”他就忽略了人也会有风险发生的事实,他更忽略了万一车祸发生的时候,是车抗撞呢?还是人抗撞呢?去修的时候,是修车贵呢?还是修人贵呢?其实,医院就是人的维修站,是人的4S店。医院的存在,就是因为人会有生老病死的风险。下面的说法也可以证明医院对人的重要性。如果问一个人说:“有一个别墅区,山青水秀,空气清新,特别适合居住,价格也特别合理,完全是适老化的设计,一切都那么的让人满意。唯一的缺点就是这个小区离最近的医院需要三天的路程(无论用什么方法),你会买这个小区的房子吗?”答案是:“当然不会买,如果生病了,不就死定了吗?”这就证明,人难免会生病,生病就要去医院的共识。但如果我们再问这个人要不要买保险,他依然会说:“我不会生病,我很健康。”这就是正常傻瓜的心理。

医疗更普遍

当然,人愿意给车买保险,而不愿意给自己买保险,有许多因素干扰。比如我们认为:车的风险,要比人的风险高,我们开车走在路上,偶尔会发现有的车又被撞了,但我们很少去医院就不知道有的人又病了。其实,我刚刚做了一个调查,在网上搜索的数据:2015年,医院的诊疗人次高达77亿次,人均5.6次。而我们的车祸数据不太准确,有的说二十万起,有的说五十万起,就算一百万起,面对全国的机动车保有量2.85亿辆,它的概率远远低于人的生病,我们都活在错觉当中。因为侥幸,所以不幸。

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